Интервью гендиректора УКО «БЛЕСС» Гайка Степаняна агентству Медиамакс и порталу Banks.am

- Экономический кризис сильно «ударил» по строительному бизнесу - как отразился этот факт на деятельности «БЛЕСС»?

- Начиная с 2008 года «БЛЕСС» приступила к активной и последовательной работе по предоставлению гарантий, в том числе - строительным компаниям.

Как известно, активность строительных работ существенно спала как в 2009-м, так и в текущем году, но несмотря на это, за первые 4 месяца этого года нами было предоставлено гарантий в размере более 1 млрд драмов. В большинстве своем гарантии выданы строительным компаниям, выполняющим госзаказы. К нам и сегодня обращаются по этому виду услуг - единственная задача состоит в том, что согласно установленным нормативам, кредитная организация не может выдавать гарантий, объем которых превышает трехкратный объем капитала кредитной организации. С учетом того, что сегодня капитал «БЛЕСС» составляет 450 млн драмов, мы почти приблизились к установленной нормативной планке.

Если проследить динамику предоставления гарантий начиная с 2008 года, то получим следующую картину: в 2008 году было выдано гарантий на сумму около 3 млрд драмов; в 2009 году срок действия большей части заключенных в 2008 году контрактов истек, а новых сделок было заключено в слишком малом количестве, и не столько по причине кризиса, а потому, что мы сами не были не столь активны в этом направлении. В этом году, как уже отметил, нами уже выдано гарантий на более чем 1 млрд драмов.   

- Кризис дал толчок для основания нового направления бизнеса - в Армении появилась первая коллекторская компания. Как у вас обстоят дела с «проблемными» кредитами и возникала ли необходимость обращаться к услугам коллекторской компании?

- Безусловно, мы столкнулись с «проблемными кредитами», ставшими следствием кризиса, когда произошел резкий спад оборотных средств, несопоставимый с т.н. кредитным грузом заемщика. Был момент, когда доля наших «проблемных кредитов» доходила до 8%, но ситуация в целом контролируема. Более того, по итогам конца 2009- начала 2010 года, наблюдаются определенные позитивные сдвиги. Так или иначе, пока нет повода расслабляться и не учитывать эти риски в среднесрочной перспективе. 

Я приветствую вхождение на рынок коллекторской компании, но пока мы не испытывали необходимости обращаться к третьей стороне.

- У вас были долгосрочные планы по привлечению дополнительных средств с внутреннего рынка, в частности, от физических лиц посредством выпуска и размещения ценных бумаг. Рассматриваете ли возможность реализации этих планов в ближайшей перспективе?

- Отмечу два основных довода, по которым мы пока не планируем привлечение дополнительных средств с внутреннего рынка. Во-первых, кризис, который привел к существенному спаду спроса на кредитование, в связи с чем наши ресурсы обеспечивают существующий спрос. Во-вторых, не планируем войти в нормативное поле, установленное регулятором, по крайней мере сегодня.    

- Качество обслуживания клиентов - одно из неоспоримых конкурентных преимуществ. Довольны ли вы этим аспектом деятельности «БЛЕСС»? Кстати, откровенность вашего ответа так или иначе будет закреплена статистикой Офиса Примирителя финансовой системы. 

- По сей день ни один из наших клиентов не обращался в Офис Примирителя финансовой системы - это нас радует и, одновременно, обязывет. Грамотное и качественное обслуживание клиентов для нас вопрос принципиальной важности, тем более, что сегодня трудно удивить клиента новыми продуктами, либо условиями кредитования - потенциальный клиент всегда будет акцентировать свое внимание на качестве обслуживания.

- Одна из ведущих тренинговых компаний выделила УКО «БЛЕСС» в числе финансовых учреждений, реализующих инвестиции в человеческий капитал. Можно ли констатировать, что в этой инициативе вам преподал урок кризис?

- Не будем все сваливать на кризис, в данном случае он не причем, по крайней мере - применительно к нашей организации. Обучение и повышение квалификаци сотрудников мы рассматриваем нами как необходимый и продолжительный процесс. Наша финансовая система сама выдвигает требование в грамотных сотрудниках, без них невозможно утвердиться на рынке. Кроме того, вложения в человеческий капитал являются одним из приоритетных компонентов нашей корпоративной социальной ответственности.

- Не планируете ли активизироваться на рынке микрокредитования?

- Микрокредитование пока не входит в стратегическое направление нашего бизнеса, причем мотивация довольно прагматична. Сегодня в Армении задействованы ряд кредитных организаций, традиционно специализированных и имеющих достаточно богатый опыт работы в этой сфере. Поэтому, микрокредитование не должно стать для нас самоцелью. Одновременно, не исключаю, что в долгосрочной перспективе мы можем включить это направление в перечень наших услуг.

 - Ассоциация кредитных организаций Армении (АКОА) выдвигает требование по созданию равных условий для кредитных организаций и банков. Оппоненты этого мнения, принимая определенные доводы, касающиеся ущемления прав кредитных организаций, тем не менее,  приводят контраргумент, согласно которому реальные ставки УКО намного превышают банковские. 

- На любой контраргумент всегда можно найти свой контраргумент. Сегодня по части предоставляемых некоторых услуг банки освобождены от уплаты НДС, чего не скажешь о кредитных организациях. А когда банки и кредитные организации будут работать в равном налоговом поле, отпадет необходимость компенсировать налоговое бремя высокими процентными ставками, не так ли? Не говоря уже о том, что перечень банковских услуг значительно превышает число услуг, предоставляемые кредитными организациями, а ведь каждая дополнительная услуга – источник дополнительного дохода.

Полностью разделяю требования АКОА - если по отношению к нам и банкам выдвигаются одинаковые требования, то и права у нас должны быть равными.

- В качестве продолжения темы хотелось бы услышать ваше мнение относительно проекта  решения о повышении норматива на минимальный уставной капитал УКО с 150 млн до 1 млрд. Существет ли компромиссное решение этого вопроса, которое удовлетворит как регулятора, так и УКО?

- Неоспорим тот факт, что рынок кредитных организаций Армении уже состоялся и размер на минимальный капитал УКО не может быть таким же, каким он был в период становления этого рынка. В то же время, повышение норматива должно быть постепенным. Сегодня есть организации, которые вряд ли смогут довести свой капитал до 1 млрд. Думаю, что компромиссным решением может стать повышение норматива на минимальный уставной капитал до 500 млн драмов.

Рынок кредитных организаций находится сегодня на той стадии развития, когда постепенное повышение норматива на минимальный уставной капитал пойдет на руку самим организациям. В частности, повышение капитала приведет к расширению  возможностей бизнес-деятельности организаций, но, повторюсь, это должно осуществляться постепенно.